Intesa Sanpaolo: l’innovazione a supporto della trasformazione
Intervista a:
Silvio Fraternali, Executive Director, Responsabile “Innovation and Business Support Rengineering” - Intesa Sanpaolo
Intesa Sanpaolo ha recentemente ottenuto da AIFIn l’accreditamento come Istituzione Finanziaria Innovativa. Qual è la vostra visione sul ruolo dell’innovazione come leva strategica per la competitività e la creazione di valore nel lungo periodo?
L'accreditamento come Istituzione Finanziaria Innovativa rappresenta per Intesa Sanpaolo un riconoscimento importante del percorso intrapreso e della nostra visione strategica, che pone l'innovazione come uno degli elementi chiave della nostra capacità di generare valore.
In un contesto economico e sociale in continua evoluzione, l'innovazione non è per noi un semplice obiettivo tattico, bensì un principio cardine inserito in modo organico nella nostra operatività e nel nostro modello di business. La nostra visione si traduce nella capacità di sviluppare soluzioni e servizi all'avanguardia che rispondano in modo efficace e proattivo alle mutate dinamiche di mercato e alle crescenti aspettative dei nostri stakeholder.
La creazione di valore nel lungo periodo è intrinsecamente legata alla nostra abilità di evolvere costantemente: la trasformazione richiede la capacità di costruire un percorso di lungo periodo e allo stesso tempo di generare impatti nel breve termine garantendo risultati concreti. Questa coesistenza tra immediatezza e visione prospettica è essenziale per la competitività strategica. Innovare costantemente vuole anche dire cogliere le opportunità che emergono dal benchmarking continuo, un'attività per noi fondamentale, che ci permette di trovare nuove modalità di azione, anche superando il "si è sempre fatto così".
La visione trasversale per processi consente di ripensare il modo di lavorare partendo dalle esigenze del cliente, superando i limiti tipici delle strutture organizzative. L’utilizzo diffuso e fondamentale dell’Artificial Intelligence (AI), inoltre, consente di progettare modi nuovi per migliorare le attività delle nostre persone, valorizzando ed enfatizzando le loro competenze.
L'innovazione, anche quella più spinta come l'AI, deve essere coerente con il DNA, i valori e la missione dell'azienda. Per Intesa Sanpaolo, questo significa mantenere la persona al centro di tutte le evoluzioni, come garante e valore chiave del modo di fare banca. La competitività a lungo termine è garantita dalla capacità di innovare facendo leva e rafforzando i valori fondamentali che ci contraddistinguono.
L'innovazione e la trasformazione, in sintesi, sono chiavi per la nostra evoluzione continua, per la creazione di un valore duraturo e per il rafforzamento della nostra posizione di leadership. È un processo continuo di apprendimento e adattamento che ci consente di rimanere rilevanti e performanti in un ambiente in costante cambiamento.
In che modo Intesa Sanpaolo è impegnata nel rafforzare la propria capacità complessiva di innovazione?
A livello strategico e organizzativo, abbiamo una visione chiara di come l’innovazione sia parte integrante del piano d'impresa. Nel 2024 è stato effettuato un passaggio organizzativo importante creando il Chief Transformation & Organization Officer, che comprende le strutture che si occupano di innovazione, processi, organizzazione e trasformazione. L’innovazione è intrinsecamente legata alla revisione dei processi, e l’approccio deve essere trasversale, “orizzontale” alle varie anime del Gruppo, aggiungendo valore all'eccellenza delle verticalità aziendali.
Al centro di questo impegno vi è una governance dell’innovazione ben definita, supportata dalla Direzione Innovation & Business Support Reengineering e da Intesa Sanpaolo Innovation Center, il centro di eccellenza del Gruppo dedicato interamente all’innovazione di frontiera.
L’impegno nella tecnologia e nelle sue evoluzioni rimane importante, come dimostrano gli investimenti già realizzati e il programma di assunzione di migliaia di specialisti IT, ma riteniamo fondamentale porre forte enfasi sullo sviluppo delle competenze interne. L’innovazione, infatti, è un processo guidato dalle persone e per questo investiamo nella crescita continua, promuovendo una cultura dell’innovazione a tutti i livelli, che incoraggia la sperimentazione, la collaborazione e l'apprendimento anche attraverso programmi di reskilling e upskilling. Questo include la promozione di un mindset innovativo, inteso come capacità e attitudini che, insieme alla creatività, contribuiscono al cambiamento, stimolando idee e iniziative e accettando anche la possibilità di fallimenti o idee premature che potranno svilupparsi in seguito.
Intesa Sanpaolo considera inoltre l’innovazione come leva fondamentale per generare impatti positivi e duraturi sul piano sociale e ambientale. Questo si riflette nella forte integrazione tra innovazione e strategia ESG del Gruppo, come previsto anche dal Piano d’Impresa. Numerose sono infatti le iniziative che puntano alla sostenibilità, come progetti di finanza green, supporto all’economia circolare, mobilità intelligente e rigenerazione urbana.
Inoltre, rafforziamo la nostra capacità di innovazione attraverso un intenso dialogo con l'ecosistema esterno. Partecipiamo attivamente a osservatori sull'innovazione e stringiamo collaborazioni con un ampio network di partner, incluse startup, fondi di Venture Capital e di Corporate Venture Capital, centri di ricerca e università. L’obiettivo è creare un nostro ecosistema internazionale nel quale favorire la contaminazione di idee, le opportunità di investimento e il confronto di con partner di valore.
Ecosistema di innovazione che si basa su un'infrastruttura tecnologica all’avanguardia e su ambienti di sperimentazione flessibili e sicuri, come i laboratori e le sandbox, che permettono di testare nuove soluzioni in co-creazione con clienti, partner e stakeholder strategici.
Quali sono stati i progetti o le iniziative più rilevanti realizzati nel 2024 che testimoniano concretamente la vostra capacità di innovare?
Nel 2024 abbiamo proseguito nel percorso avviato con il Piano Industriale 2022-2025, consolidando e sviluppando numerose iniziative: abbiamo lanciato 241 progetti di innovazione, portando il totale a 646 e avvicinandoci all'obiettivo di 800 entro la fine di quest’anno.
La crescita di isybank e lo sviluppo di isytech, la nostra piattaforma digitale cloud-native, sono stati alcuni dei nostri progetti di punta. Nel 2024, isybank ha continuato a evolvere e l'offerta prodotti è stata arricchita con nuove funzionalità, contribuendo ad attrarre oltre 2,6 miliardi di euro di giacenze complessive e un milione di clienti. A dimostrazione dell’importanza di un’innovazione scalabile, entro fine 2025 l’intera piattaforma tecnologica di Intesa Sanpaolo sarà sostituita da isytech, con benefici importanti per tutto il Gruppo.
L'impegno nell'AI è stato considerevole, con 215 use case sviluppati al 31 dicembre 2024 nell’ambito di Aixeleration, il programma da noi guidato che ha lo scopo di adottare soluzioni di AI tradizionale e generativa in diversi ambiti per migliorare l'efficacia commerciale, l'efficienza operativa e la gestione dei rischi. L’integrazione dell’AI con i processi aziendali ha consentito di cogliere benefici importanti migliorando la qualità complessiva del servizio e delle attività, come nei processi di onboarding in filiale.
Come dichiarato dal nostro CEO, Carlo Messina, tutte queste iniziative stanno contribuendo a un beneficio di circa 500 milioni di euro addizionali al Risultato corrente lordo 2025, non previsto nel Piano di Impresa 2022-2025.
Un altro ambito di innovazione è stato il nostro impegno nella transizione ecologica. Nel 2024, abbiamo continuato a lanciare nuovi strumenti finanziari e di advisory dedicati a imprese e PMI che intendono intraprendere percorsi di sostenibilità, che ci hanno permesso di mantenere una posizione ai vertici mondiali per impatto sociale.
Nel 2024, inoltre, abbiamo continuato a investire in startup altamente innovative attraverso Neva SGR, la società di Venture Capital controllata al 100% da Intesa Sanpaolo Innovation Center, con oltre 33 milioni di euro investimenti. Abbiamo inoltre organizzato 41 eventi di divulgazione e match-making sull'innovazione, con circa 12.000 partecipanti, e pubblicato decine di report sull'innovazione tecnologica.
Infine, la nostra capacità di innovare si è manifestata anche nella gestione del rischio e nella creazione di un modello "Zero-NPL". Nel 2024, abbiamo mantenuto un NPL ratio netto ai minimi storici, risultato frutto di un'innovazione continua nei nostri processi di valutazione del credito e di recupero. Questo massivo “de-risking upfront" ha abbattuto il costo del rischio, contribuendo significativamente al risultato netto.
Iniziative e progetti concreti dimostrano come Intesa Sanpaolo non solo persegua l'innovazione, ma la traduca in successi concreti che generano valore per i nostri stakeholder e rafforzano la nostra posizione nel settore finanziario.
La Redazione di FinancialInnovation.it
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