Rischi emergenti e rischi ESG: scenario per le imprese e ruolo delle assicurazioni

Intervista a Massimo Fedeli, Direttore Danni - Gruppo Helvetia Italia

Ha recentemente scritto un contributo per la rivista AIFIn “Marketing e Finanza”. In che modo i cambiamenti climatici e l’integrazione dei fattori ESG influenzano l'offerta di prodotti assicurativi per le imprese e quali sono le sfide principali che le compagnie di assicurazione devono affrontare in questo scenario?

L'incidenza dei cambiamenti climatici e l'integrazione dei fattori ESG (Environmental, Social, Governance) hanno profondamente trasformato il panorama dei rischi per le imprese, in particolare per le PMI che rappresentano una componente fondamentale dell'economia italiana. Queste modifiche impongono alle compagnie di assicurazione di adottare strategie innovative per rispondere efficacemente alle esigenze di protezione dei clienti. La sfida principale risiede nella capacità di comprendere e integrare i criteri ESG nell’offerta di prodotti assicurativi. La valutazione dei rischi emergenti, che sono complessi e in continua evoluzione, richiede un approccio multidimensionale che consideri non solo la frequenza e la magnitudo dei rischi, ma anche la loro velocità di manifestazione, come evidenziato dalla pandemia di COVID-19. Un altro aspetto fondamentale è la gestione dei rischi legati al meteo estremo e alle catastrofi naturali. In questo contesto, si  sottolinea la crescente frequenza e intensità di eventi come alluvioni, frane e altri disastri naturali in Italia, che richiedono un'attenta valutazione e gestione da parte delle compagnie assicurative. Inoltre, è importante sviluppare strategie per aumentare la consapevolezza e l'adozione di polizze assicurative tra le PMI, che spesso sono sottoassicurate. In conclusione, l'adattamento ai cambiamenti climatici e l'integrazione dei criteri ESG rappresentano un'opportunità significativa per il settore assicurativo di sviluppare prodotti più mirati e sostenibili, migliorando al contempo la resilienza delle imprese ai rischi emergenti.

 

Quali sono i principali rischi emergenti e come le compagnie di assicurazione possono affrontarli efficacemente?

I rischi emergenti sono numerosi e variegati, riflettendo un panorama di pericoli in continua evoluzione. Tra questi, i più significativi includono i cyber risk, i rischi ambientali legati all’inquinamento, gli eventi atmosferici estremi dovuti ai cambiamenti climatici, i pericoli associati alla catena di fornitura, le infrastrutture critiche e i rischi legati alla digitalizzazione e alle nuove tecnologie. Affrontare questi rischi richiede un approccio olistico e innovativo. Per esempio, nel contesto dei rischi climatici e catastrofali, è essenziale adottare un approccio di prevenzione e mitigazione, oltre che di protezione. Nel settore delle costruzioni, i rischi emergenti sono legati principalmente alla sicurezza dei lavoratori, ai nuovi materiali da costruzione e agli impianti fotovoltaici. Le compagnie di assicurazione devono essere in grado di fornire prodotti che tengano conto di questi rischi emergenti, offrendo soluzioni personalizzate e aggiornate. Per quanto riguarda i fenomeni da meteo estremo è necessaria una stretta collaborazione tra settore pubblico e privato, così come è fondamentale l'uso di dati e analisi avanzate per valutare in modo accurato i rischi. Inoltre, le compagnie di assicurazione dovrebbero promuovere una maggiore consapevolezza tra le PMI riguardo l'importanza delle coperture assicurative, utilizzando strumenti di comunicazione moderni e efficaci. In sintesi, le compagnie di assicurazione devono essere in grado di interpretare e gestire un'ampia gamma di rischi emergenti, sfruttando la tecnologia e l'innovazione per sviluppare prodotti assicurativi più efficaci e adattabili alle esigenze in continua evoluzione delle PMI.

 

Potrebbe raccontarci come Helvetia Italia sta rispondendo alle sfide sopracitate innovando?

Helvetia Italia si sta posizionando all'avanguardia dell'innovazione nel campo assicurativo, adottando strategie e strumenti che rispecchiano le esigenze emergenti del mercato e dei propri clienti. Un esempio concreto di questa innovazione è lo strumento "Ris.I.Co" (Risk Insurance Compass), sviluppato da Helvetia per valutare il livello di copertura assicurativa delle PMI. Questo strumento, alimentato da un ricco database, permette di confrontare l'azienda analizzata con benchmark di realtà simili, fornendo ai consulenti gli strumenti necessari per proporre coperture assicurative e servizi di risk management mancanti, al fine di raggiungere un livello di protezione target. La gestione dei rischi relativi alle catastrofi naturali ci vede impegnati in collaborazioni con enti pubblici e privati per una gestione più efficace dei sinistri e l'adozione di tecnologie avanzate per la valutazione dei danni e la risposta ai disastri. Helvetia Italia ha lavorato per sviluppare prodotti assicurativi che rispondano in modo specifico a questi rischi, tenendo conto della crescente frequenza e intensità degli eventi atmosferici estremi. Ciò include la collaborazione con enti pubblici e privati per una gestione più efficace dei sinistri e l'adozione di tecnologie avanzate per la valutazione dei danni e la risposta ai disastri. Inoltre, Helvetia ha adottato un approccio proattivo nell'affrontare i rischi emergenti legati alle nuove tecnologie e alla digitalizzazione. Ciò implica un continuo aggiornamento e adattamento dei prodotti assicurativi per includere coperture specifiche per i rischi legati a cyber attacchi, violazioni di dati, e altre minacce digitali. Questi esempi dimostrano l'impegno di Helvetia Italia nel rimanere al passo con i rapidi cambiamenti nel panorama dei rischi, sfruttando la tecnologia e l'innovazione per fornire soluzioni assicurative più efficaci e pertinenti alle esigenze delle PMI italiane.